證券時報網
聶英好
2025-02-05 22:07
日前，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，部署推動進一步降低小微企業綜合融資成本。會議指出，量大面廣的小微企業是經濟發展和容納就業的生力軍。通過綜合施策，10月末，普惠型小微企業貸款余額同比增長23.3%，比全部貸款增速高近11個百分點，利率下降0.64個百分點。
會議同時明確，明年實現普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個百分點，貸款增速繼續高于各項貸款增速，其中5家國有大型銀行普惠小微貸款增速不低于20%。為實現這一目標，會議還要求，要疏通貨幣政策傳導機制，清理減少融資各環節收費，支持銀行增加制造業中長期貸款、發展便利續貸業務和信用貸款，將小微企業貸款享受風險資本優惠權重的單戶貸款額度上限由500萬元提至1000萬元，將政府性融資擔保和再擔保機構平均擔保費率逐步降至1%以下，確保解決小微企業融資難融資貴有明顯進展。
毋庸置疑，小微企業是國民經濟的重要組成部分，是經濟發展和容納就業的生力軍。小微企業不僅事關經濟發展質量，也事關就業和社會穩定，做好小微企業金融服務，是穩增長、調結構、穩就業、惠民生的重要舉措。數據顯示，截至2019年三季度末，全國小微企業貸款余額36.39萬億元，占全部貸款的24.49%。由此可見，做好小微企業金融服務工作，也事關銀行的穩健發展和風險的防控。
近年來，央行等金融監管部門出臺多項政策措施，從流動性釋放、信貸投放、機構準入、資金募集、監管指標、貸款服務方式、風險管理等方面鼓勵銀行機構支持小微企業發展，并聯動相關部門，合力優化小微金融外部環境。這些措施的實施，對小微企業融資難、融資貴問題有所緩解，主要體現在信貸覆蓋范圍進一步擴大，信貸投放總量得到提升；綜合融資成本有效降低；“敢貸、愿貸”機制逐步完善，“能貸、會貸”能力逐漸提升。雖然如此，但與企業的需求仍舊存在一定的差距，其中的一個重要原因，與當前銀行機構的市場定位不夠準確不無關系。
有關銀行機構如何進行市場定位問題，今年的中央工作會議進行了明確，就是引導大銀行服務重心下沉，推動中小銀行聚焦主責主業，深化農村信用社改革，引導保險公司回歸保障功能。
應該說，中央對銀行服務小微企業的精準定位，既有利于促進我國經濟高質量發展和社會穩定，也有利于銀行穩健經營和風險防范。如何將中央政策落實到位，不僅考驗著監管能力建設，也是對銀行機構政策執行力的檢驗。而服務重心下沉，聚焦主責主業，各歸其位，是對銀行機構的基本要求。為此，筆者認為，應做好以下工作。
一方面，大型銀行要轉變經營理念，不能只盯著大企業、大項目和大城市。對于大企業更多的是將其推向市場，通過資本市場或是發債的方式來獲得融資，不該由銀行“大包大攬”。大型銀行眼睛應該向下，不斷延伸服務觸角和擴大服務覆蓋面，向民營和小微企業傾斜。要充分發揮網點多、管理規范、科技先進、網絡通達、信息靈通、資金成本低等優勢，積極為民營和中小微企業提供更多中長期融資支持，幫助企業實現轉型升級。同時發揮大型銀行“頭雁”作用，引導民營和小微企業融資成本的進一步下降，有效緩解融資難、融資貴問題，確保實現降低融資成本目標。
另一方面，中小銀行和農村信用社要聚焦主責主業，堅守市場定位。城商行要堅守聚焦地方經濟、小微企業、城鄉居民的金融需求，農合機構要堅守服務“三農”和小微企業市場定位。同時各中小銀行要突出自身經營特色和地方特色，開展錯位競爭，提供差異化、多元化、特色化的金融服務，滿足不同區域、不同客戶群體對銀行資金的需求。要加大對制造業的支持力度，重點增加制造業中長期融資，支持制造業發展。要回歸服務實體經濟的本源，杜絕資金在金融體系內部空轉和層層嵌套，杜絕信貸資金流向政策限制的行業企業和股市、樓市。同時充分運用金融科技手段來提升小微企業信貸的覆蓋面、可得性，以及經營效率、風控能力，并以此降低企業融資成本。
此外，監管部門應不斷完善調控手段和監管措施，通過政策的引導，疏通貨幣政策傳導機制，要督促銀行機構降低信貸門檻，提高小微企業獲貸率。并及時調整小微企業貸款風險權重，降低銀行資本占用，使更多的信貸資金流向小微企業。
