證券時報
陳霞昌
2025-02-05 17:11
近日，中國人民銀行、國家發展改革委、財政部、人力資源社會保障部、中國證監會等九部門聯合印發了《關于金融支持中國式養老事業 服務銀發經濟高質量發展的指導意見》，使得“銀發經濟”再度成為市場關注的一個熱門話題。
中國從人口結構上已經進入老齡化社會，“銀發經濟”關乎中國的養老事業和經濟社會的可持續發展，所以無論從經濟轉型發展還是人民生活改善角度，這一問題受到政策高度關注而提前進行布局，實屬必然，輿論熱度跟著升溫，也是一個必然的現象。
按照聯合國確定的劃分標準，當一個國家或地區60歲以上老年人口占人口總數的10%，或65歲以上老年人口占人口總數的7%，即說明這個國家進入了老齡化社會。根據相關統計，我國在2011年開始達到這一數據；而截至2023年末，我國60周歲與65周歲以上老年人口占比分別為21.1%和15.4%，老齡化程度在持續加劇。
“銀發經濟”是指老年人消費，從生產角度說，是指一切為老年人提供產品和服務的產業鏈，包括老年人衣、食、住、行、娛樂、養老、情感需要等各個層面，這是一個龐大的產業。我國已步入了老齡化，而我國的養老事業只能說剛剛起步，其發展屬于淺層次的。在當前階段，“銀發經濟”相比其他群體有一定超越程度的亮點表現，其背后是由許多客觀因素促成的。
首先，從發展階段來說，中國經濟經歷了數十年制造業的超高增長階段后，消費逐漸成了拉動經濟的主要貢獻力量。從社會財富累積角度來說，改革開放四十多年，中國經濟社會發展帶來了全民財富的持續累積，而中國人一直以來都喜歡儲蓄以備不時之需、養老之需，所以到年老的時候，因財富積累帶來的消費能力是持續增長的，這是全社會財富增長與消費能力結構變化所帶來的結果。
其次，從個人收入角度來看，當今社會的一個普遍現象是，收入是隨著年齡的增長而增加的，這里當然有著合理性的原因，畢竟技能和經驗總是與時間的累積成正比的，因此，年長者的收入總體是高于年輕人的。收入的增長加上儲蓄偏好帶來的財富積累，同時伴隨著養育子女的負擔下降等原因，就使得一個人到退休或臨近退休的時候，其消費能力處在峰值階段。這一現象不只中國，在世界其他國家也都普遍存在。所以在一個正常社會，尤其是老齡化社會，在消費增量貢獻中，中老年人消費貢獻一般都會比較突出。
再次，基礎公共產品、服務和保障的提升也是一個重要因素。近年來城市與鄉村包括養老在內的公共設施、公共服務水平普遍改善，針對老年人的產品和服務供給持續增加，培育、激發出了老年人消費的興趣和需求。這當然與社會對老年人的關懷、關愛和供給方面的有力引導密不可分，我們看到國家推動“銀發經濟”的相關文件，每一份文件的背后，都是實實在在的支持。這一切都給“銀發經濟”發展提供了條件，奠定了基礎。
上述原因如果從經濟學角度解釋，其實就是個人、家庭與社會的收入、財富跨期與疊代配置的問題；映照于社會層面，也需要從管理角度進行跨期與疊代的前瞻性預判和規劃。財富的積累傳承，中國人崇尚節儉、延遲消費的傳統，以及全社會尊老、敬老傳統和政策層面的關懷、關愛等，共同促進我國“銀發經濟”有了初步的發展。但是，“銀發經濟”在中國的發展，參照目前中國宏觀經濟狀況，無論從程度還是比重上，都還遠遠低于應有的水平。根據權威研究機構測算，目前中國“銀發經濟”規模在7萬億元左右，約占GDP的6%，預計到2035年，“銀發經濟”規模可以達到30萬億元，占GDP的10%。這表明“銀發經濟”在我國有著巨大的增長空間。要充分發掘“銀發經濟”的潛力，就務必在讓老人們敢于消費、放心消費方面多下功夫，而完善社會保障體系就是其中的關鍵措施之一。
本版專欄文章僅代表作者個人觀點。
